IRP 계좌의 과세이연 혜택을 최대한 활용하기 위한 전략은 무엇인가요?

IRP 계좌의 과세이연 혜택을 최대한 활용하기 위해서는 다음과 같은 전략을 고려할 수 있습니다.

1. 장기 투자 유지: 과세이연은 계좌 내에서 발생한 수익에 대한 세금 납부를 연기하는 혜택입니다. 따라서 IRP 계좌를 가능한 한 장기간 유지할수록 복리 효과를 극대화하여 더 큰 수익을 기대할 수 있습니다. 특히 55세 이후 연금으로 수령 시 퇴직소득세 감면 혜택까지 받을 수 있으므로, 장기적인 관점에서 접근하는 것이 중요합니다.

2. 연금 수령 방식 선택: IRP 계좌에서 발생한 수익은 일시금으로 수령할 경우 퇴직소득세 또는 기타소득세가 부과되지만, 연금 형태로 수령할 경우 세금 부담이 줄어듭니다. 특히 10년 이상 연금 형태로 수령하면 퇴직소득세의 30%를 감면받을 수 있으며, 연금소득세 또한 일반 소득세율보다 낮은 세율이 적용됩니다. 따라서 장기적인 노후 대비를 위해 연금 수령 방식을 선택하는 것이 유리합니다.

3. 투자 상품의 신중한 선택: 과세이연 혜택은 계좌 내 수익에 적용되므로, 어떤 투자 상품을 선택하느냐에 따라 수익률이 달라질 수 있습니다. IRP 계좌 내에서는 다양한 금융상품에 투자할 수 있으므로, 자신의 투자 성향과 목표에 맞는 상품을 선택하여 꾸준히 운용하는 것이 중요합니다. 다만, 원금 보장형 상품과 실적배당 상품의 비중을 적절히 조절하여 안정성과 수익성을 동시에 추구하는 것이 좋습니다.

4. ISA 계좌와의 연계 활용: 개인종합자산관리계좌(ISA)의 만기 자금을 IRP 계좌로 이전할 경우, 추가적인 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. ISA에서 발생한 금융소득 중 비과세 한도를 초과하는 금액을 IRP로 납입하면, 납입액의 10%에 해당하는 금액(최대 300만 원 한도)을 세액공제 받을 수 있습니다. 이는 과세이연 혜택과 더불어 추가적인 절세 효과를 누릴 수 있는 좋은 전략입니다.