ISA 계좌를 서민형으로 가입할 때 만기를 99년으로 설정하면 99년 동안 서민형 자격이 유지되나요?

ISA 계좌의 만기를 99년으로 설정하더라도, 서민형 자격이 99년 동안 자동으로 유지되는 것은 아닙니다.

ISA 계좌는 가입 시점의 소득 요건에 따라 서민형 또는 일반형으로 구분됩니다. 서민형 ISA 가입 요건은 직전 연도 총 급여 5천만 원 이하 또는 종합소득 3,800만 원 이하입니다. 만기 연장 시점에는 소득 재심사가 이루어지며, 이 과정에서 서민형 ISA의 소득 요건을 충족하지 못하면 일반형으로 전환될 수 있습니다.

만약 만기 연장 시점에 일반형으로 전환된다면, 비과세 한도가 서민형 ISA의 400만 원에서 일반형 ISA의 200만 원으로 줄어들게 됩니다. 따라서 만기를 길게 설정하는 것은 유리할 수 있으나, 서민형 자격 유지를 위해서는 매년 또는 주기적으로 소득 요건을 충족하는지 확인해야 합니다.

ISA 계좌의 만기를 길게 설정하는 것은 납입 한도 이월 등 여러 면에서 유리할 수 있지만, 서민형 자격 유지를 위해서는 소득 요건 충족 여부를 지속적으로 확인하는 것이 중요합니다.