쪼개기 출금이 의심거래로 보고되지 않으려면 어떻게 해야 하나요?

쪼개기 출금이 의심거래로 보고되지 않으려면 다음 사항에 유의해야 합니다.

• 고액현금거래보고(CTR) 제도 이해: 한 은행에서 하루 1,000만원 이상 현금 거래 시 자동으로 금융정보분석원(FIU)에 보고됩니다. 동일 은행 내 여러 지점이나 ATM을 통한 분할 거래도 합산 보고될 수 있습니다.
• 의심거래보고(STR) 제도 이해: 금액과 관계없이 금융기관 직원이 의심스러운 거래로 판단하면 FIU에 보고할 수 있습니다. 반복적인 소액 출금 패턴은 의심거래로 간주될 수 있습니다.
• 자금 출처 명확화: 소득 대비 과도한 자금 유입이 발생하거나 자금 출처가 불분명한 경우 세무조사로 이어질 수 있으므로, 모든 거래에 대한 근거 자료를 확보하고 보관하는 것이 중요합니다.
• 사업용 계좌와 개인 계좌 분리: 사업자는 사업용 계좌와 개인 계좌를 철저히 분리하여 사용하고, 개인 계좌를 통한 사업 관련 거래는 지양해야 합니다.
• 가족 간 자금 이동 시 주의: 가족 간 고액 자금 이동은 증여로 간주될 수 있으므로, 일정 금액 이상 이동 시 증여세 신고 여부를 검토하고 거래 목적을 명확히 기재해야 합니다.
• 고액 현금 거래 지양: 가급적 고액의 현금 거래는 피하고 계좌이체를 통해 자금 거래를 진행하는 것이 좋습니다.