ISA와 연금저축 계좌 중 세제 혜택을 고려했을 때 먼저 가입하는 것이 더 유리한가요?

ISA(개인종합자산관리계좌)와 연금저축 계좌는 각각 다른 세제 혜택을 제공하므로, 개인의 투자 목표와 상황에 따라 어떤 계좌를 먼저 가입하는 것이 유리한지 달라질 수 있습니다.

ISA는 다양한 금융 상품을 한 계좌에서 운용하며 비과세 및 분리과세 혜택을 받을 수 있는 장점이 있습니다. 특히, ISA 만기 시 계좌 잔액을 연금저축 계좌나 퇴직연금 계좌로 납입하면 추가적인 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 납입액의 10%에 해당하는 금액(최대 300만원)에 대해 12% 또는 15%의 공제율이 적용됩니다.

연금저축 계좌는 노후 대비를 위한 장기 저축 상품으로, 납입액에 대해 세액공제 혜택을 제공합니다. 연금 수령 시에도 낮은 세율이 적용됩니다.

따라서, 단기적인 자산 증식과 비과세 혜택을 우선한다면 ISA를 먼저 활용하고, 이후 ISA 만기 자금을 연금저축 계좌로 이전하여 추가 세액공제 혜택과 노후 대비를 동시에 하는 전략이 유리할 수 있습니다. 반면, 처음부터 노후 자금 마련이 주된 목표라면 연금저축 계좌에 먼저 집중하는 것이 더 적합할 수 있습니다.