종금세 타격을 최소화 하려면 어떻게 해야 하나요?

금융소득 종합과세로 인한 세금 부담을 최소화하기 위해서는 다음과 같은 방법들을 고려해 볼 수 있습니다.

1. 비과세 및 분리과세 상품 활용: 개인종합자산관리계좌(ISA)와 같이 비과세 혜택이 있거나, 일부 상품의 이자·배당 소득에 대해 분리과세되는 상품에 투자하여 금융소득 종합과세 대상에서 제외되도록 관리하는 것이 중요합니다.
2. 연금계좌 활용: 연금저축계좌 등 연금계좌에 납입하여 과세를 이연시키는 방법도 있습니다. 연간 납입 한도 내에서 연금계좌에 투자하면 해당 소득에 대한 과세를 나중으로 미룰 수 있습니다.
3. 소득 귀속 시점 분산: ELS(주가연계증권)와 같이 평가차익이 많이 발생한 경우, 한 해에 모두 매도하기보다는 연도를 나누어 매도함으로써 배당소득의 귀속연도를 분산시켜 금융소득 종합과세 대상이 되는 것을 피할 수 있습니다. 또한, ELS의 경우 환매 전에 배우자나 자녀에게 증여하여 소득을 분산시키는 것도 고려해볼 수 있습니다.
4. 건강보험료 부담 완화: 금융소득 종합과세 대상이 되면 직장가입자의 피부양자 자격을 잃고 지역가입자로 전환되어 건강보험료가 추가로 부과될 수 있습니다. 이를 피하기 위해 금융소득이 연간 2천만 원을 초과하지 않도록 관리하거나, 재산 규모에 따라 소득 기준을 초과하지 않도록 주의해야 합니다.
5. 세무 전문가 상담: 최신 세법 개정 내용이나 새롭게 적용되는 세제 혜택 등을 파악하고 본인에게 맞는 절세 전략을 수립하기 위해 세무 전문가와 정기적으로 상담하는 것이 좋습니다.