이번 연도에 입금할 돈이 없어도 ISA 통장을 이번 연도에 만들어야 하는 이유가 무엇인가요?

ISA(개인종합자산관리계좌)는 당장 입금할 여유 자금이 없더라도 가입해두는 것이 유리할 수 있습니다. 그 이유는 다음과 같습니다.

1. 납입 한도 이월 기능: ISA는 연간 납입 한도가 정해져 있지만, 해당 연도에 납입 한도를 모두 채우지 못했더라도 다음 연도로 이월하여 사용할 수 있습니다. 예를 들어, 올해 1000만원을 납입하지 못했다면 다음 해에는 올해 납입하지 못한 금액만큼 추가로 납입할 수 있습니다. 따라서 당장 입금할 돈이 없더라도 계좌를 미리 개설해두면 향후 자금이 생겼을 때 이월된 한도를 활용하여 더 많은 금액을 비과세 혜택과 함께 납입할 수 있습니다.

2. 세제 혜택: ISA 계좌는 만기까지 유지하거나 의무 가입 기간(일반적으로 3년)을 채우면 발생한 수익에 대해 비과세 또는 저율 분리과세 혜택을 받을 수 있습니다. 계좌를 미리 개설해두면 의무 가입 기간을 채우는 데 유리하며, 향후 투자 시 세제 혜택을 받을 수 있는 기반을 마련하게 됩니다.

3. 만기 후 연금계좌 전환 혜택: ISA 만기 자금을 연금계좌(연금저축, IRP)로 납입할 경우 추가적인 세제 혜택을 받을 수 있습니다. ISA 계좌를 미리 만들어두면 만기 시점에 이러한 연금계좌 전환 혜택을 활용할 수 있습니다.