연금계좌 이체(이동)는 어떻게 진행되나요?

연금계좌 이체(이동)는 기존에 가입한 연금저축계좌나 개인형 퇴직연금(IRP) 계좌를 다른 금융기관으로 옮기거나, 연금저축계좌와 IRP 간에 자금을 이동하는 절차를 의미합니다. 이 과정에서 세제 혜택은 그대로 유지되면서 더 유리한 조건의 상품으로 자금을 옮길 수 있습니다.

연금계좌 이체(이동) 절차:

1. 새로운 연금계좌 개설: 이체하고자 하는 금융기관(은행, 증권사, 보험사 등)의 홈페이지나 모바일 앱을 통해 연금저축계좌 또는 IRP 계좌를 새로 개설합니다.
2. 이전 신청: 새로 개설한 금융기관의 홈페이지 또는 모바일 앱에서 연금 이전을 신청합니다. 이 과정에서 기존 가입 금융기관을 직접 방문할 필요는 없습니다.
3. 이전 의사 확인: 이전하고자 하는 금융기관 담당자와 통화(녹취) 등을 통해 이전 의사를 최종 확인합니다.
4. 이전 완료: 계약 이전 절차가 완료되면 새로운 계좌에서 연금상품 거래가 가능해집니다.

참고 사항:

• 연금저축보험(보험사)과 연금저축펀드(증권사) 간의 이전이 가능하며, 특히 수익률을 높이고자 할 경우 연금저축펀드로 이전하는 경우가 많습니다.
• 연금저축계좌와 IRP 간의 이전 시에는 납입 기간 5년 이상, 가입자 만 55세 이상 등의 요건을 충족해야 할 수 있습니다. (단, 퇴직금이 입금된 IRP는 납입 기간과 무관하게 만 55세 이상이면 이전 가능)
• 만기가 된 개인종합자산관리계좌(ISA)의 자금을 연금저축계좌나 IRP로 이전하면 추가 세액공제 혜택을 받을 수 있으며, 이 과정에서 금융기관 변경도 가능합니다.