AI를 활용한 세금 이상거래 감지 시스템은 어떻게 작동하나요?

AI를 활용한 세금 이상거래 감지 시스템은 국세청이 납세자의 금융 거래 내역, 소비 패턴, 자산 변동 등을 종합적으로 분석하여 탈세 혐의가 있는 거래를 탐지하는 시스템입니다. 이는 과거의 신고 자료 위주에서 벗어나 데이터 기반의 정밀 분석을 통해 이루어집니다.

작동 방식은 다음과 같습니다:

1. 데이터 수집 및 통합: 국세청은 금융정보분석원(FIU)과의 정보 공유, 카드 결제 기록, 계좌 이체 내역, 해외 송금, 가상자산 거래소 기록 등 다양한 데이터를 수집하고 통합합니다.
2. AI 기반 분석: 수집된 데이터를 AI가 학습하여 다음과 같은 이상 패턴을 감지합니다.
   • 반복적인 소액 거래 또는 설명되지 않는 입출금: 일정한 패턴으로 반복되거나 소득 대비 과도한 자금의 입출금이 발생하는 경우.
   • 가족 간 고액 계좌이체: 직계 가족 간 단기간에 반복적으로 고액 자금이 이체되는 경우 (증여세 탈루 혐의).
   • 사업용/개인 계좌 혼용: 사업자임에도 개인 계좌를 사업용으로 함께 사용하거나 자금 출처가 불분명한 경우.
   • 소득 대비 과도한 소비 및 자산 형성: 신고된 소득 규모에 비해 급격한 소비나 자산 증가가 발생하는 경우.
   • 가상자산 거래 패턴: 블록체인 분석을 통해 지갑 간 이동, 믹싱 서비스 이용 등 추적이 어려운 거래 패턴도 식별합니다.
3. 위험군 선별 및 조사: AI 분석을 통해 고위험군으로 분류된 납세자에 대해 세무조사를 진행하거나 추가 자료 제출을 요구합니다.

국세청은 일상적인 소액 거래까지 무작위로 감시할 계획은 없다고 밝혔으나, 데이터 기반 분석이 강화됨에 따라 거래의 투명성을 확보하고 관련 증빙을 철저히 관리하는 것이 중요해졌습니다.