개인 사업자가 아닌 근로소득만 있는 근로자의 경우 대출 심사 시 어떤 금액을 기준으로 보나요?

근로소득만 있는 근로자의 경우, 대출 심사 시 상환 능력을 평가하는 기준은 근로소득원천징수영수증상의 '총급여액'입니다.

근로자는 사업자와 달리 매출액이나 필요경비 개념이 없으므로, 연말정산을 통해 확정된 연간 총급여액을 기준으로 대출 한도와 금리가 결정됩니다. 대출 심사 시 주요 고려 사항은 다음과 같습니다.

1. 소득 증빙 기준: 직전 연도 근로소득원천징수영수증이 가장 기본적인 증빙 자료입니다. 대출 실행 시점에 따라 전년도 소득이 확정되지 않았다면, 재직증명서와 급여명세서 등을 통해 연간 소득을 추정하여 심사합니다.
2. 비과세 소득 제외: 대출 심사 시 소득은 '총급여액'을 기준으로 하므로, 식대(월 20만 원 이하), 자가운전보조금(월 20만 원 이하), 육아수당(월 20만 원 이하) 등 소득세법상 비과세 항목은 소득 산정에서 제외됩니다.
3. 소득 인정 범위: 근로소득 외에 이자·배당·연금·기타소득 등 종합소득이 있는 경우, 이를 합산하여 상환 능력을 평가할 수 있습니다. 다만, 금융기관마다 인정하는 소득의 범위와 가산 비율이 다를 수 있습니다.
4. 추정소득 활용: 근로소득만으로 대출 한도가 부족한 경우, 신용카드 사용액이나 건강보험료 납부액 등을 활용한 추정소득을 인정받을 수 있는지 금융기관 담당자와 상담하는 것이 좋습니다.

대출 심사 시에는 세전 연봉을 기준으로 DSR(총부채원리금상환비율) 등을 산정하므로, 본인의 정확한 과세 대상 소득을 확인하고 싶다면 홈택스에서 발급받은 '근로소득원천징수영수증'의 '총급여' 항목을 확인하시기 바랍니다.