예금 우대 비과세 혜택이 모든 금융 상품 통합에 적용되는지 궁금합니다.

비과세종합저축의 가입 한도는 모든 금융회사 및 공제회에 가입한 계약금액의 총액을 합산하여 1인당 저축원금 5천만 원 이하로 적용됩니다.

비과세종합저축은 금융소득 종합과세 대상자가 아닌 거주자가 가입할 수 있는 제도로, 여러 금융기관에 나누어 가입하더라도 전체 금융기관의 계약금액을 합산하여 한도를 계산합니다. 주요 내용은 다음과 같습니다.

• 통합 한도: 모든 금융회사 및 공제회에 가입한 비과세종합저축 계약금액의 총액이 5천만 원을 초과할 수 없습니다.
• 이자·배당 전입: 저축에서 발생하여 원금에 전입되는 이자 및 배당 등은 비과세종합저축으로 보지만, 5천만 원 한도를 계산할 때는 산입하지 않습니다.
• 가입 요건: 65세 이상 거주자, 장애인, 독립유공자, 국가유공자 상이자, 국민기초생활보장법상 수급자, 고엽제후유의증환자, 5·18민주화운동부상자 등이 가입 대상입니다.
• 금융소득 종합과세 제한: 가입일 또는 연장일이 속한 과세기간의 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득 종합과세 대상자(금융소득 합계액이 연 2천만 원을 초과하는 자)인 경우에는 해당 과세특례를 적용받을 수 없습니다.

따라서 특정 금융기관 한 곳에만 5천만 원을 가입하는 것이 아니라, 여러 금융기관에 분산하여 가입하더라도 그 합계액이 5천만 원을 넘지 않도록 관리해야 합니다.