1970년 5월생인 직장인이 연금저축계좌에 1,490만원이 있고 올해 572만원을 납입했을 때, 노후대비와 세제혜택을 극대화하는 방법은 무엇인가요?

노후 대비와 세제 혜택 극대화를 위해 연금저축계좌와 IRP 계좌를 함께 활용하는 것이 좋습니다.

• 연금저축계좌 납입 한도: 연금저축계좌는 연간 600만원까지 세액공제 대상이 됩니다. 현재 572만원을 납입하셨으므로, 추가로 28만원을 납입하여 600만원을 채우시면 세액공제 혜택을 최대로 받을 수 있습니다.
• IRP 계좌 활용: 연금저축계좌와 IRP 계좌를 합산하여 연간 최대 900만원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 연금저축계좌에 600만원을 납입한 후, 추가로 IRP 계좌에 300만원을 납입하시면 총 900만원에 대한 세액공제를 받을 수 있어 최대 148.5만원까지 환급받을 수 있습니다.
• 세액공제율: 총 급여액이 5,500만원 이하이거나 종합소득금액이 4,500만원 이하인 경우 16.5%의 세액공제율이 적용되며, 이를 초과하는 경우 13.2%가 적용됩니다.