여러 은행에 현금을 나눠 입금할 경우 신고 의무가 있나요?

현금을 여러 은행에 나눠 입금하더라도 1일 1천만원 초과 시 고액현금거래보고(CTR) 대상이며, 금액이 낮아도 의심거래로 판단될 경우 의심거래보고(STR) 의무가 있습니다. 따라서 은행을 분산해도 신고 의무를 회피할 수 없습니다.

• 고액현금거래(CTR): 동일인·동일일에 1천만원 이상 현금 입·출금 시 FIU에 자동 보고(특금법 제4조의2).
• 의심거래보고(STR): 금액에 관계없이 비정상·반복 거래는 금융기관이 FIU에 보고(특금법 제17조·제20조).
• 은행별로 금액을 나눠도 전체 합산 금액이 기준 초과 시 보고되며, STR은 금액 이하 거래도 포함합니다.