비과세종합저축 상품의 주요 유의사항은 무엇인가요?

비과세 종합저축 상품 가입 시에는 다음과 같은 주요 유의사항을 고려해야 합니다.

1. 가입 한도 관리: 비과세 혜택은 모든 금융기관을 합산하여 원금 5천만원까지 적용됩니다. 따라서 여러 금융기관에 계좌를 개설하더라도 총 예치 금액이 5천만원을 넘지 않도록 관리해야 하며, 초과분에 대해서는 비과세 혜택이 적용되지 않습니다.
2. 중도 해지 시 불이익: 비과세 종합저축은 중도 해지 시 세금이 추징될 수 있으므로 유의해야 합니다. 다만, 별도의 의무 가입 기간이 없어 입출금이 자유로운 경우도 있습니다. 만기 후 발생하는 소득에 대해서는 비과세 혜택이 적용되지 않으므로, 만기 시점에 재가입하거나 다른 절세 계좌로 옮기는 것을 고려해야 합니다.
3. 상품별 차이점 확인: 비과세 종합저축은 은행, 보험사, 증권사 등 다양한 금융기관에서 취급하며, 각 기관별로 운용 가능한 상품과 투자 방식에 차이가 있습니다. 가입 전에 상품별 특징, 투자 방식, 원금 보장 여부 등을 꼼꼼히 비교하고 본인의 투자 성향에 맞는 상품을 선택해야 합니다.
4. 가입 대상 요건 변화: 2025년부터는 비과세 종합저축 가입 대상이 축소될 예정입니다. 현재는 만 65세 이상이면서 직전 3개 과세 연도 중 금융소득이 2천만원을 초과한 적이 없는 경우 누구나 가입할 수 있지만, 내년부터는 만 65세 이상 고령자 중 기초연금 수급 대상자 요건을 충족해야 가입할 수 있습니다. 가입을 고려하고 있다면 이러한 변화를 미리 확인하는 것이 좋습니다.