현금으로 이체할 경우 국세청에 보고되나요?

개인이 현금으로 이체하는 경우, 금액이나 거래 패턴에 따라 국세청에 보고될 수 있습니다. 특히 다음과 같은 경우에 해당하면 주의가 필요합니다.

1. 고액 현금 거래 보고 (CTR): 금융기관은 동일인의 명의로 하루에 1,000만 원 이상의 현금이 입금되거나 출금될 경우, 해당 거래 정보를 금융정보분석원(FIU)에 자동으로 보고합니다. FIU는 이 중 문제가 있다고 판단되는 거래를 국세청에 통보할 수 있습니다.
2. 의심 거래 보고 (STR): 금액과 상관없이 거래의 정당성이 의심되거나, 평소 거래 패턴과 다르거나, 반복적인 소액 거래(이른바 '쪼개기') 등이 감지될 경우 금융기관 직원이 이를 의심 거래로 FIU에 보고할 수 있습니다. 이 역시 국세청으로 통보될 수 있습니다.
3. AI 기반 이상거래 분석 시스템: 최근 국세청은 AI 시스템을 활용하여 금융 거래를 분석하고 있으며, 과거에는 주목받지 못했던 거래 패턴도 세무조사 대상이 될 가능성이 있습니다.

따라서 현금 거래 시에는 거래의 근거 자료를 확보하고, 사업용 계좌와 개인 계좌를 분리하며, 가족 간 고액 이체 시에는 증여세 신고 등을 검토하는 것이 좋습니다. 이러한 조치를 통해 세무조사 대상이 될 가능성을 줄일 수 있습니다.