ISA 만기 후 연금계좌로 전환하는 구체적인 절차는 어떻게 되나요?

2025. 6. 2.

ISA 만기 후 연금계좌로 전환하는 구체적인 절차는 다음과 같습니다:

  1. ISA 계좌 만기 확인: 일반적으로 3년 의무 가입 기간 후 만기가 됩니다.

  2. ISA 계좌 해지: 만기 2일 전에 보유 ETF 등을 모두 매도해야 합니다.

  3. 연금저축계좌 개설: 아직 없다면 연금저축계좌를 개설합니다.

  4. 자금 이전: ISA 만기금액을 60일 이내에 연금저축계좌로 이체합니다. 이는 주로 증권사 지점 방문이나 전화로 처리됩니다.

  5. 세액공제 확인: 이전한 금액에 대해 추가 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다(최대 300만원).

이 과정을 통해 ISA 만기 자금을 효과적으로 연금계좌로 전환할 수 있습니다.

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정성훈 회계사가 검증한 답변이에요.

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촬영 시 사용한 카드 비용을 종합소득세에서 어떻게 경비 처리할 수 있나요?
촬영 시 사용한 카드 비용은 업무 관련성이 있다면 종합소득세 신고 시 경비로 처리할 수 있습니다. 경비처리를 위해서는 다음 절차를 따르세요: 1. 영수증이나 매출전표를 반드시 보관하세요. 신용카드 매출전표는 별도 지출증명서류 없이도 경비처리가 가능합니다. 2. 개인카드를 사용한 경우, 지출결의서를 작성하여 사용 날짜, 목적, 금액, 사용자를 명확히 기록하세요. 3. 촬영 장비, 소품 구입, 촬영 관련 식사비 등 업무 관련 지출은 모두 경비처리 가능합니다. 4. 가급적 사업용 카드를 별도로 만들어 관리하면 증빙이 수월합니다.
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고액현금거래보고(CTR)와 의심거래보고(STR)를 피하기 위한 현금 출금 방법은 없습니다. 이러한 시도 자체가 불법입니다. 국세청은 CTR(1천만원 이상 현금거래 자동보고)과 STR(금액 무관 의심거래 보고) 제도를 통해 현금거래를 면밀히 모니터링합니다. 특히 CTR을 회피하기 위한 '쪼개기 거래'(예: 990만원씩 분할 출금)는 오히려 STR 대상이 되어 더 큰 주목을 받게 됩니다. 금융기관 직원은 의심거래 미보고 시 처벌받을 수 있으며(최대 3,000만원 과태료), 보고된 정보는 국세청 등 사정기관과 공유됩니다. 세금 회피 목적의 현금거래는 적발 시 가산세 및 형사처벌 대상이 될 수 있습니다. 합법적인 절세 방법을 찾는 것이 현명한 선택입니다.
부가가치세 신고 주기에서 매월, 매2월, 매3월 중 매2월은 어떤 의미인가요?
부가가치세 신고 주기에서 '매2월'은 2개월마다 한 번씩 부가가치세를 신고하는 방식을 의미합니다. 일반적으로 부가가치세는 1년에 두 번 신고하며, 1월~6월을 1기, 7월~12월을 2기로 나누어 신고합니다. 그러나 사업자 유형에 따라 신고 주기가 다양하게 적용될 수 있습니다. 신고 주기는 다음과 같이 구분됩니다: 1. 매월 신고: 매월 부가가치세를 신고 2. 매2월 신고: 2개월마다 부가가치세를 신고 3. 매3월 신고: 분기별로 부가가치세를 신고 사업자는 자신에게 해당하는 신고 주기를 확인하여 적절한 시기에 신고해야 합니다.
부동산임대업 결손금이 종합소득세 계산 시 공제되지 않는 구체적인 사유는 무엇인가요?
부동산임대업 결손금이 종합소득세 계산 시 다른 소득에서 공제되지 않는 이유는 세법상 특별 규정 때문입니다. 소득세법 제45조 제2항에 따르면 주거용 건물 임대업을 제외한 부동산임대업에서 발생한 결손금은 종합소득 과세표준 계산 시 공제하지 않도록 명시하고 있습니다. 이는 부동산임대업의 특성을 고려한 정책적 결정으로, 부동산임대업 결손금은 해당 부동산임대업 소득에서만 공제가 가능하며, 다른 종합소득과 통산되지 않습니다. 반면, 일반 사업소득의 결손금은 사업소득, 근로소득, 연금소득 등 다른 종합소득에서 순서대로 공제가 가능합니다.
사업자등록 업종코드를 정정하기 전에 발급한 세금계산서도 적법한 세금계산서로 인정되는지 알려주세요
사업자등록 정정사유(업종코드 변경 포함)가 발생했으나 정정하지 않고 세금계산서를 발급받은 경우에도, 해당 세금계산서의 필요적 기재사항 또는 임의적 기재사항을 통해 거래사실이 확인된다면 적법한 세금계산서로 인정되어 매입세액을 공제받을 수 있습니다. 부가가치세법에 따르면 사업자등록 정정 의무를 이행하지 않았더라도 실제 거래사실이 확인되는 경우에는 매입세액을 매출세액에서 공제할 수 있습니다.

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