퇴직연금 실물이전이 불가능한 상품은 어떤 것들이 있나요?

퇴직연금 실물이전이 불가능한 상품은 크게 제도적 제한이 있는 경우와 금융기관의 취급 여부에 따라 나뉩니다.

실물이전이 불가능한 주요 상품

• 제도적 제한 상품: 디폴트옵션(사전지정운용방법), MMF(머니마켓펀드), 리츠(REITs), 상장 공모펀드, 실적배당형 보험, 금리연동형 보험 등은 실물이전 제도 적용 범위에서 제외되어 있습니다.
• 금융기관 미취급 상품: 실물이전 대상 상품이라 하더라도, 새로 옮기려는 금융기관(수관회사)에서 해당 상품을 취급하지 않는 경우에는 실물이전이 불가능합니다.
• 기타 제한 상품: 사모펀드, 환매불가 펀드, ELS(주가연계증권), ELF(주가연계펀드), 지분증권 등도 실물이전이 제한됩니다.

주의사항

• 일부 현금화: 보유 상품 중 실물이전이 불가능한 상품이 포함되어 있다면, 해당 상품은 매도 후 현금화되어 이전됩니다. 이 과정에서 중도해지 금리 적용이나 매도에 따른 비용이 발생할 수 있습니다.
• 사전 확인 필요: 이전하려는 금융기관이 보유한 상품을 취급하는지 반드시 사전에 확인해야 하며, 2025년부터는 보유 상품의 실물이전 가능 여부를 사전에 조회할 수 있는 서비스가 제공되고 있습니다.
• 운용 제한: 실물이전 신청 시점부터 이전이 완료될 때까지는 해당 계좌의 상품 매매나 출금 등 거래가 제한될 수 있습니다.