연납으로 하게 되면 근로자가 운용하는데 비용이 줄어드나요?

확정기여형(DC) 퇴직연금에서 사용자가 부담금을 연납(연 1회 납입)한다고 해서 근로자가 부담하는 운용관리 및 자산관리 수수료가 직접적으로 줄어드는 것은 아닙니다.

퇴직연금 수수료는 일반적으로 적립금의 규모(평가금액)를 기준으로 산정되며, 납입 횟수나 납입 주기(월납 또는 연납) 자체가 수수료율을 낮추는 직접적인 요인은 아닙니다. 다만, 수수료 부담을 줄이기 위해 고려할 수 있는 사항은 다음과 같습니다.

1. 수수료 부과 체계: 금융기관은 적립금 규모에 따라 수수료율을 차등 적용하며, 적립금이 클수록 낮은 수수료율이 적용되는 구간별 체차 방식을 사용합니다. 따라서 납입 주기보다는 적립금의 총액이 수수료율 결정에 더 큰 영향을 미칩니다.
2. 중소기업 감면 혜택: 중소기업 확인서를 발급받은 기업의 경우, 금융기관에 할인을 신청하여 수수료 감면 혜택을 받을 수 있습니다. 이는 납입 방식과 관계없이 기업의 규모 요건에 따라 적용됩니다.
3. 성과연동 구조: 일부 금융기관은 적립금 운용 성과가 목표 수익률에 미치지 못할 경우 수수료를 할인해 주는 성과연동 구조를 도입하고 있습니다. 이 역시 납입 주기보다는 운용 성과에 따른 결과입니다.
4. 비대면 계좌 활용: 비대면으로 IRP 계좌 등을 개설할 경우 수수료율이 0%이거나 매우 낮게 책정되는 경우가 많으므로, 수수료 절감을 원하신다면 가입하신 금융기관의 비대면 수수료 정책을 확인하시는 것이 좋습니다.

결론적으로 연납 방식은 사용자의 납입 편의나 자금 운용 계획에는 영향을 줄 수 있으나, 근로자가 부담하는 수수료를 직접적으로 낮추는 효과는 없으므로, 수수료 절감을 위해서는 금융기관별 수수료율 비교 및 중소기업 할인, 비대면 계좌 활용 등을 검토하시기 바랍니다.