퇴직연금 자산을 현금화하지 않고 다른 금융기관으로 이전하는 방법은 무엇인가요?

퇴직연금 자산을 현금화하지 않고 다른 금융기관으로 이전하려면, 이전받을 금융기관에 개인형퇴직연금(IRP) 계좌를 먼저 개설한 후, 해당 금융기관을 통해 이전 신청을 진행해야 합니다.

퇴직연금 자산은 근로자가 퇴직하거나 재직 중인 경우에도 법령이 정한 요건에 따라 다른 금융기관의 IRP 계좌로 직접 이전할 수 있으며, 이 과정에서 자산을 현금화하지 않고 운용 중인 상태 그대로 이전하는 것이 가능합니다. 구체적인 절차와 유의사항은 다음과 같습니다.

1. 계좌 개설: 이전받고자 하는 금융기관(퇴직연금사업자)에 본인 명의의 IRP 계좌를 개설합니다.
2. 이전 신청: 개설한 금융기관에 방문하거나 해당 기관의 비대면 채널을 통해 '퇴직연금 자산 이전 신청'을 접수합니다.
3. 자산 이전: 신청을 받은 금융기관이 기존 금융기관과 협의하여 자산을 이전합니다. 이때 운용 중인 상품이 이전 가능한 상품인지 확인이 필요하며, 일부 상품은 매도 후 현금으로 이전될 수 있습니다.
4. 과세이연: 퇴직급여를 일시금으로 수령하지 않고 IRP 계좌로 직접 이전하면 퇴직소득세가 즉시 과세되지 않고 연금 수령 시점까지 과세가 이연됩니다.

주의사항

• 상품 확인: 이전하려는 금융기관에서 취급하지 않는 상품을 보유 중인 경우, 해당 상품은 매도 후 현금으로 이전될 수 있습니다.
• 수수료 및 절차: 금융기관별로 이전 절차나 관련 수수료 정책이 다를 수 있으므로, 사전에 이전받을 금융기관에 문의하는 것이 좋습니다.
• 법적 근거: 「근로자퇴직급여 보장법」에 따라 가입자는 퇴직 시 받을 급여를 IRP 계좌로 이전해 줄 것을 요청할 수 있으며, 퇴직연금사업자는 이에 협조해야 합니다.