현금 거래 시 의심거래보고(STR)는 어떤 경우에 해당되나요?

금융회사등은 금융거래와 관련하여 수수한 재산이 불법재산이라고 의심되는 합당한 근거가 있거나, 거래 상대방이 자금세탁행위 또는 공중협박자금조달행위를 하고 있다고 의심되는 합당한 근거가 있는 경우 지체 없이 금융정보분석원장에게 의심거래보고(STR)를 해야 합니다.

의심거래보고의 주요 판단 기준과 의무는 다음과 같습니다.

• 보고 대상 요건:
  1. 금융거래와 관련하여 수수한 재산이 범죄수익, 마약류 불법수익, 공중협박자금 등 '불법재산'이라고 의심되는 경우
  2. 거래 상대방이 금융실명법을 위반하여 불법적인 금융거래를 하는 등 자금세탁행위나 공중협박자금조달행위를 하고 있다고 의심되는 경우
  3. 금융회사 종사자가 관할 수사기관에 범죄수익은닉 등으로 신고한 경우
• 보고 방법: 금융정보분석원장이 정하는 서식에 따라 명칭, 소재지, 거래 일자 및 장소, 상대방, 거래 내용, 의심되는 합당한 근거 등을 문서나 전자기록매체로 보고해야 합니다.
• 비밀유지 의무: 금융회사 종사자는 보고 사실을 거래 상대방을 포함한 타인에게 누설해서는 안 됩니다. 다만, 내부적인 방지 업무 수행이나 외국 금융정보분석기구에 대한 보고 등 법령이 정한 예외적인 경우에는 가능합니다.
• 자료 보존: 보고와 관련된 실지명의 확인 자료, 금융거래 자료, 의심 근거 기록 등은 금융거래 관계가 종료된 때부터 5년간 보존해야 합니다.

금융회사등은 고객 확인 의무를 이행하는 과정에서 자금세탁 우려가 있는 경우 거래를 거절하거나 종료할 수 있으며, 이때 의심거래보고 여부를 반드시 검토해야 합니다. 또한, 금융정보분석원장은 보고받은 사항을 심사·분석하기 위해 필요한 경우 금융회사가 보존하는 관련 자료를 열람하거나 복사할 수 있습니다.