퇴사 후 퇴직연금 실물 이전 제도는 어떻게 이용하나요?

퇴직연금 실물 이전 제도는 기존 퇴직연금 계좌에서 운용 중인 상품(ETF, 펀드, 예금 등)을 해지하거나 매도하지 않고 그대로 다른 금융기관으로 옮길 수 있는 제도입니다. 2024년 10월 31일부터 시행되었으며, 같은 유형의 퇴직연금 안에서만 이용할 수 있습니다.

이용 가능한 경우

• 같은 제도 유형끼리만 가능합니다. DB(확정급여형)↔DB, DC(확정기여형)↔DC, IRP(개인형퇴직연금)↔IRP 간 이전만 실물 이전이 가능합니다.
• IRP 간 이전은 가입자가 직접 이전받을 금융기관을 선택해 신청할 수 있습니다.
• DC형 간 이전은 소속 회사가 퇴직연금 계약을 맺고 있는 금융기관 사이에서만 가능하므로, 회사가 지정한 범위 내에서만 옮길 수 있습니다.
• IRP와 연금저축계좌 사이의 이전은 실물 이전이 되지 않고 현금 이전만 가능합니다.

실물 이전이 되는 상품과 되지 않는 상품

• 실물 이전 가능 상품의 예: 예금, GIC, ELB·DLB 같은 원리금보장상품, 공모펀드, ETF, 채무증권 등
• 실물 이전 불가 상품의 예: 보험계약 형태의 퇴직연금 계약, 디폴트옵션, 사모펀드, MMF, 환매 불가 펀드, ELS·ELF, 지분증권, 리츠, RP, 발행어음 등
• 이전받을 금융기관(수관회사)이 같은 상품을 취급하고 있어야 실물 이전이 되며, 취급하지 않으면 해당 상품은 매도 후 현금으로 이전됩니다.

이용 절차

1. 이전받을 금융기관에서 계좌 개설 또는 기존 계좌 확인 후 실물 이전을 신청합니다. 신청은 옮기려는 금융기관(수관회사)에서 하는 것이 원칙입니다.
2. 현재 퇴직연금을 운용 중인 금융기관(이관회사)이 가입자에게 실물 이전 가능 상품 목록과 유의사항을 안내하고, 최종 이전 의사를 확인합니다.
3. 이전 의사가 확인되면 실물 이전이 진행되고, 결과는 문자나 앱 등으로 통보됩니다.
4. 신청부터 완료까지 보통 최소 3영업일 정도 걸리며, 현금화가 필요한 상품이 있으면 더 길어질 수 있습니다. 신청 당일에도 이전 의사 재확인이 끝나기 전에는 취소가 가능할 수 있지만, 재확인 후에는 취소가 어렵습니다.

주의할 점

• 실물 이전이 불가능한 상품은 자동으로 현금화되므로, 중도해지에 따른 금리 불이익 등이 생길 수 있습니다.
• DC형은 회사 규약에 따라 이전 가능한 금융기관이 정해져 있으므로, 안내를 먼저 확인해야 합니다.
• 실물 이전 후에도 운용 결과에 따라 수령액이 달라지므로, 수수료·상품 라인업·운용 관리를 계속 신경 써야 합니다.
• 이전 시 해지 수수료 등 적립금 이전과 관련된 비용을 요구할 수 없는 경우가 규정되어 있습니다.

퇴직연금을 현금 이전(전액 매도 후 이전) 방식으로 옮기는 방법도 여전히 선택할 수 있으므로, 실물 이전 가능 여부를 먼저 확인한 뒤 본인에게 맞는 방식을 고르면 됩니다.