65세 이상이 가입할 수 있는 비과세 종합저축 상품의 유의사항은 무엇인가요?

만 65세 이상이 가입할 수 있는 비과세 종합저축 상품의 주요 유의사항은 다음과 같습니다.

1. 가입 한도 관리: 비과세 혜택은 전 금융기관을 합산한 저축 원금 5천만원 이하에 대해서만 적용됩니다. 따라서 은행, 증권회사 등 여러 금융기관에 동시에 계좌를 개설하더라도 총 예치 금액이 5천만원을 초과하지 않도록 관리해야 합니다. 초과분에 대해서는 비과세 혜택이 적용되지 않습니다.
2. 중도 해지 시 불이익: 비과세 종합저축은 계약 기간 중 중도 해지할 경우 세금이 추징될 수 있으므로 유의해야 합니다. 다만, 일부 정보에 따르면 비과세 종합저축은 다른 절세 계좌와 달리 비과세 혜택을 위한 별도의 의무 가입 기간이 없으며 입출금이 자유롭다고도 합니다. 하지만 만기 후 발생하는 소득에 대해서는 비과세 혜택이 적용되지 않으므로, 만기 시점에 재가입하거나 다른 절세 계좌로 옮기는 것을 고려해야 합니다.
3. 상품별 차이점 확인: 비과세 종합저축은 은행, 보험사, 증권사 등 다양한 금융기관에서 취급하며, 각 기관별로 운용 가능한 상품과 투자 방식에 차이가 있습니다. 예를 들어 은행에서는 예금이나 적금 형태로, 증권사에서는 주식, 펀드, ETF 등 다양한 상품으로 운용할 수 있습니다. 따라서 가입 전에 상품별 특징과 투자 방식, 원금 보장 여부 등을 꼼꼼히 비교하고 본인의 투자 성향에 맞는 상품을 선택해야 합니다.
4. 가입 대상 요건 변화: 2025년부터는 비과세 종합저축 가입 대상이 축소될 예정입니다. 현재는 만 65세 이상이면서 직전 3개 과세 연도 중 금융소득이 2천만원을 초과한 적이 없는 경우 누구나 가입할 수 있지만, 내년부터는 만 65세 이상 고령자 중 기초연금 수급 대상자 요건을 충족해야 가입할 수 있습니다. 따라서 가입을 고려하고 있다면 이러한 변화를 미리 확인하는 것이 좋습니다.