ISA 계좌를 3년 운영 후 IRP 계좌로 이전하는 것이 유리한가요?

네, ISA 계좌를 3년 운영 후 개인형 퇴직연금(IRP) 계좌로 이전하는 것은 여러 면에서 유리할 수 있습니다.

ISA 계좌 만기 자금을 IRP 계좌로 이전하면 다음과 같은 혜택을 얻을 수 있습니다.

1. 추가 세액공제 혜택: ISA 만기 자금을 연금계좌(IRP 또는 연금저축)로 이전할 경우, 이전 금액의 10%에 해당하는 금액(최대 300만원 한도)에 대해 세액공제를 받을 수 있습니다. 이는 연간 납입 한도와 별개로 적용됩니다.
2. 절세 효과 극대화: ISA에서 발생한 수익에 대해 비과세 한도(일반형 200만원, 서민형 400만원)를 초과하는 금액은 9.9%의 세율로 분리과세됩니다. 하지만 연금계좌로 이전하면 낮은 연금소득세율(3.3%~5.5%)이 적용되어 장기적으로 세금 부담을 줄일 수 있습니다.
3. 연금자산 증식: ISA 만기 자금을 노후 대비를 위한 연금계좌로 이전함으로써 장기적인 관점에서 자산을 효율적으로 관리하고 증식할 수 있습니다.

ISA 계좌 만기 후 60일 이내에 IRP 계좌로 이전해야 세액공제 혜택을 받을 수 있으니 이 점 유의하시기 바랍니다.