퇴직연금 실물이전(ETF·주식)과 현물이전(현금)을 동시에 진행할 경우 각각의 수수료는 어떻게 되나요?

퇴직연금 실물이전 서비스 이용 시 실물이전과 현금이전을 동시에 진행하더라도 서비스 이용 자체에 대한 별도의 수수료는 발생하지 않으며, 이전 완료 후에는 이전받은 금융기관(수관회사)의 수수료 체계가 적용됩니다.

한눈에 보기

• 실물이전 수수료: 실물이전 서비스 이용에 따른 별도 수수료는 없습니다.
• 현금이전 수수료: 현금이전 역시 별도의 이전 수수료는 없으나, 상품 매도 시 발생하는 비용이나 중도해지에 따른 불이익이 있을 수 있습니다.
• 이전 후 수수료: 이전이 완료된 후에는 이전받은 금융기관(수관회사)의 운용관리 및 자산관리 수수료율이 적용됩니다.

왜 그런가요?

퇴직연금 실물이전은 기존 상품을 해지하지 않고 그대로 옮기는 제도이므로 서비스 이용에 따른 별도 수수료가 부과되지 않습니다. 다만, 실물이전이 불가능한 상품(예: 일부 펀드, 파생결합증권 등)이나 가입자가 현금이전을 선택한 상품은 매도 후 현금화되어 이전됩니다. 이 과정에서 상품별 약정에 따라 중도해지 금리가 적용되거나 매도 비용이 발생할 수 있습니다. 이전이 완료된 이후에는 해당 계좌를 관리하는 금융기관의 수수료 체계에 따라 운용관리 및 자산관리 수수료가 부과됩니다.

지금 해야 할 일

1. 수수료율 비교: 이전받을 금융기관의 운용관리 및 자산관리 수수료율을 확인하고, 본인에게 적용 가능한 할인 혜택(비대면 가입, 사회초년생 등)이 있는지 확인하세요.
2. 상품별 이전 가능 여부 확인: 보유 중인 ETF나 펀드가 실물이전 대상인지, 아니면 현금화 대상인지 금융기관의 사전조회 서비스를 통해 미리 파악하세요.
3. 중도해지 불이익 검토: 현금화되는 상품이 있는 경우, 중도해지에 따른 금리 손실이나 매도 비용이 발생하는지 확인하세요.

주의할 점

• 금융기관별 차이: 금융기관마다 수수료율과 할인 혜택이 다르므로, 이전 후 수수료 부담이 오히려 커지지 않는지 반드시 비교해야 합니다.
• 이전 소요 기간: 실물이전은 신청부터 완료까지 최소 3영업일이 소요되며, 현금화가 필요한 상품이 포함된 경우 해당 상품의 환매 기간만큼 소요 시간이 늘어날 수 있습니다.
• 운용 제한: 이전 신청부터 완료 시까지 해당 계좌의 상품 운용이 제한될 수 있으므로 유의하시기 바랍니다.