퇴직연금 계좌를 다른 금융기관으로 이전할 때 기존에 운용하던 상품은 어떻게 처리되나요?

퇴직연금 계좌를 이전할 때 기존에 운용하던 상품은 '실물이전' 또는 '현금이전' 방식 중 하나로 처리됩니다.

1. 실물이전 (상품 그대로 이전)

   • 운용 중인 상품을 매도하지 않고 이전받을 계좌로 그대로 옮기는 방식입니다.
   • 대상: 동일한 유형의 퇴직연금제도 간(DB↔DB, DC↔DC, IRP↔IRP) 이전 시 가능합니다.
   • 조건: 이전받을 금융기관(수관회사)에서도 해당 상품을 취급(라인업)하고 있어야 합니다.
   • 유의사항: 디폴트옵션, MMF, 리츠(REITs), 상장 공모펀드, 보험계약 형태의 상품 등 일부 상품은 실물이전 대상에서 제외될 수 있습니다.

2. 현금이전 (상품 매도 후 이전)

   • 보유한 상품을 모두 매도하여 현금화한 뒤 이전하는 방식입니다.
   • 대상: 실물이전이 불가능한 상품을 보유하고 있거나, 이전받을 금융기관에서 해당 상품을 취급하지 않는 경우에 적용됩니다.
   • 유의사항: 상품 매도 및 결제 과정에서 3~9영업일 정도의 기간이 소요될 수 있으며, 원리금보장상품을 만기 전에 중도해지할 경우 약정금리보다 낮은 중도해지금리가 적용되어 이자 손실이 발생할 수 있습니다.

추가 확인 사항

• 소요 기간: 실물이전은 신청 후 완료까지 최소 3영업일 이상 소요되며, 현금화가 필요한 상품이 포함된 경우 해당 기간만큼 더 늘어날 수 있습니다.
• 신청 절차: 이전받을 금융기관(수관회사)에 계좌를 개설하고 이전 신청을 하면, 기존 금융기관(이관회사)에서 최종 의사 확인 절차를 거쳐 이전이 진행됩니다.
• 일부 이전 불가: 퇴직연금 이전 시에는 현금을 포함한 자산 전체를 이전해야 하며, 특정 상품만 골라서 일부만 이전하는 것은 불가능합니다.