하루에 900만원씩 5일 동안 나누어 입금하는 경우에도 의심거래(STR)로 보고될 가능성이 있나요?

금융회사등은 거래 상대방이 고액현금거래보고(CTR)를 회피할 목적으로 금액을 분할하여 거래하고 있다고 의심되는 합당한 근거가 있는 경우, 해당 사실을 금융정보분석원장에게 의심거래보고(STR)로 보고해야 할 의무가 있습니다.

귀하의 사례처럼 5일 동안 매일 900만 원씩 입금하여 총 4,500만 원을 입금하는 행위는, 각 거래가 1천만 원 미만이어서 고액현금거래보고(CTR) 대상은 아니지만, 금융회사의 내부통제 시스템상 분할 입금을 통한 보고 회피 의심 거래로 분류될 가능성이 매우 높습니다.

의심거래보고(STR) 판단 기준

• 분할 거래 의심: 금융회사는 고객의 거래 패턴을 분석하여, 고액현금거래보고를 피하기 위해 의도적으로 금액을 나누어 입금하는지 여부를 상시 모니터링합니다.
• 합당한 근거: 금융회사 종사자가 해당 거래를 자금세탁행위나 불법재산과 관련이 있다고 의심할 만한 '합당한 근거'가 있다고 판단하면, 금액의 다과와 관계없이 STR 보고를 수행합니다.
• 금융회사의 의무: 금융회사는 자금세탁방지 업무지침에 따라 고객 확인 의무를 이행하며, 의심스러운 거래에 대해서는 보고 여부를 검토해야 합니다.

결론적으로, 1천만 원 미만으로 나누어 입금하더라도 금융회사가 이를 보고 회피 목적의 분할 거래로 판단한다면 의심거래로 보고될 수 있습니다. 금융회사는 자금세탁방지법에 따라 이러한 거래를 분석하고 보고할 의무가 있으며, 고의로 보고를 회피하려는 정황이 포착될 경우 STR 보고 대상이 될 가능성이 큽니다.