하루에 여러 금융회사에 현금을 나눠 거래하면 고액현금거래 보고 대상이 되나요?

하루에 여러 금융회사에 현금을 나눠 거래하더라도, 동일인 명의로 같은 날 각 금융회사에서 지급받거나 영수한 현금 금액을 각각 합산해 기준금액 이상이면 해당 금융회사별로 고액현금거래 보고 대상이 될 수 있습니다. 다만 이 보고는 금융회사별로 이뤄지므로, 한 금융회사에서 기준금액 미만이면 그 회사에서는 보고 대상이 아닙니다.

• 보고 기준금액: 특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 시행령 제8조의2제1항에 따라 1천만원입니다.
• 금액 산정 방식: 같은 날 동일인 명의로 이뤄진 금융거래등에서 지급한 금액을 합산하거나 영수한 금액을 합산합니다(시행령 제8조의2제2항). 동일인 명의는 금융실명법상 실지명의가 같은 것을 말합니다(같은 조 제3항).
• 제외되는 금액: 100만원 이하 원화 송금(무통장입금 포함), 100만원 이하 상당 외국통화 매입·매각, 금융정보분석원장이 정하는 공과금 수납·지출 금액은 합산에서 제외됩니다(같은 조 제4항).
• 카지노사업자 예외: 카지노사업자가 법상 특정 금융거래등을 하는 경우에는 거래 1건당 지급·영수 금액을 기준으로 산정합니다(같은 조 제2항 단서).
• 현금 거래 중심: 이 보고는 고객이 현금을 금융회사에 직접 지급하거나 금융회사로부터 받는 거래가 중심이며, 계좌 간 이체처럼 현금의 실제 수수가 없는 거래는 대상이 아닙니다.
• 분할 거래 의심: 금융회사는 상대방이 보고를 피할 목적으로 금액을 나눠 거래한다고 의심할 만한 합당한 근거가 있으면 그 사실을 별도로 보고해야 합니다(법 제4조의2제2항).

즉, 여러 금융회사에 나눠 거래했다고 해서 자동으로 보고 대상에서 빠지는 것은 아니고, 각 금융회사에서 동일인·동일일에 지급 또는 영수한 현금 합산액이 1천만원 이상인지가 핵심입니다. 실제 거래 형태(현금 직접 입·출금 여부, 송금·이체 포함 여부, 제외 대상 금액 포함 여부)에 따라 판단이 달라질 수 있으니, 구체적인 거래 내역을 기준으로 확인하시는 것이 좋습니다.