ISA 계좌를 투자 상품 유지 목적으로 연장하는 것이 맞는지 알려줘.

ISA 계좌를 투자 상품 유지 목적으로 연장하는 것은 상황에 따라 유리할 수 있습니다. 만기 연장은 비과세 한도를 채우고 추가적인 절세 혜택을 누릴 수 있는 방법이 될 수 있습니다. 특히, 계좌 내에서 손실이 발생한 경우 만기 연장을 통해 비과세 한도를 채운 후 재가입하는 것이 유리할 수 있습니다. 또한, 서민형 ISA 가입자의 경우 소득 증가로 인해 자격 요건을 충족하지 못하게 될 경우, 기존 계좌를 유지하는 것이 더 나을 수 있습니다. 하지만 비과세 한도를 이미 초과했거나, 적극적으로 절세 혜택을 새로 받고자 한다면 만기 해지 후 재가입하는 것이 더 유리할 수 있습니다. 연금저축계좌로 전환하는 것도 세액공제 혜택을 받을 수 있는 좋은 방법입니다.

ISA 계좌를 연장하거나 해지 후 재가입할 때에는 다음과 같은 사항을 고려해야 합니다:

1. 비과세 한도 확인: 일반형 ISA는 200만원, 서민형 ISA는 400만원까지 비과세 혜택이 주어집니다. 이 한도를 초과하는 수익에 대해서는 9.9%의 세율로 분리과세됩니다.
2. 손익 통산: ISA 계좌 내에서는 여러 투자 상품의 손익을 통산하여 과세 대상 소득을 계산합니다. 손실이 발생한 경우 이를 활용하여 비과세 한도를 채우는 전략을 고려할 수 있습니다.
3. 서민형 자격 요건: 서민형 ISA는 소득 요건이 있으므로, 소득 증가로 인해 자격 요건을 충족하지 못하게 되면 기존 계좌를 유지하는 것이 유리할 수 있습니다.
4. 연금계좌 전환: ISA 만기 자금을 연금저축계좌나 IRP 계좌로 납입하면 추가적인 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
5. 이전 시 유의사항: ISA 계좌를 다른 금융기관으로 이전할 경우, 원칙적으로 현금 이전만 가능하므로 보유 상품은 미리 매도해야 합니다.