계좌이체로 하루에 900만 원씩 반복해서 보내면 고액현금거래보고 대상이 되나요?

계좌이체로 하루 900만 원씩 반복적으로 송금하는 행위는 고액현금거래보고(CTR) 대상인 '1일 1천만 원 이상의 현금 거래'에는 해당하지 않으나, 자금세탁이 의심되는 경우 의심거래보고(STR) 대상이 될 수 있습니다.

고액현금거래보고제도(CTR)는 동일 금융회사에서 동일인 명의로 1거래일 동안 1천만 원 이상의 현금을 입금하거나 출금할 때 자동으로 보고되는 제도입니다. 따라서 현금의 실제 수수가 없는 계좌이체는 원칙적으로 CTR 보고 대상에서 제외됩니다.

하지만 다음과 같은 점에 유의해야 합니다.

• 의심거래보고(STR) 가능성: 거래 금액이 1천만 원 미만이라 하더라도, 금융회사 직원이 거래 패턴이나 목적 등을 종합적으로 판단하여 자금세탁행위나 불법재산으로 의심되는 합당한 근거가 있다고 판단하면 '의심거래보고(STR)'를 할 수 있습니다. STR은 기준 금액이 없으며, 금융회사의 주관적 판단에 따라 즉시 보고됩니다.
• 분할 거래 회피: 고액현금거래보고를 회피할 목적으로 금액을 의도적으로 분할하여 거래한다고 의심되는 경우, 금융회사는 해당 사실을 금융정보분석원장에게 보고할 의무가 있습니다.
• 거래의 투명성: 반복적인 고액 송금은 금융기관의 모니터링 대상이 될 수 있으며, 자금의 출처나 거래 목적이 불분명할 경우 금융회사로부터 소명 요청을 받을 수 있습니다.

결론적으로, 단순히 1천만 원 미만으로 나누어 송금한다고 해서 모든 보고 의무에서 벗어나는 것은 아니며, 거래의 성격이 불법적이거나 자금세탁과 관련이 있다고 의심될 경우 금융당국의 감시 대상이 될 수 있음을 유의하시기 바랍니다.