수익금 3,900만 원에 소득금액 1,200만 원인 경우 대출을 받을 때 불리하게 작용하나요?

개인사업자가 종합소득세 신고 시 경비를 많이 반영하여 소득금액을 낮추는 것은 세무상 절세에는 유리하지만, 주택담보대출 등 금융기관의 대출 심사 시에는 상환 능력을 낮게 평가받아 대출 한도가 줄어들거나 금리 조건이 불리해질 가능성이 있습니다.

금융기관은 대출 심사 시 총매출액이 아닌 국세청에 신고된 '소득금액증명원상 사업소득금액'을 기준으로 상환 능력을 평가합니다. 따라서 실제 순수익이 높더라도 세무 신고상 소득금액이 낮게 잡혀 있다면, 대출 한도가 예상보다 적게 산출될 수 있습니다.

대출 한도 부족이 우려되는 경우 다음과 같은 방법을 고려할 수 있습니다.

• 추정소득 활용: 공식 소득금액이 부족할 경우, 금융기관 내부 기준에 따라 신용카드 연간 사용액, 건강보험료 납부액, 국민연금 납부액 등을 근거로 소득을 역산하여 인정받는 '추정소득' 방식을 활용할 수 있습니다. 다만, 이는 금융기관별로 인정 비율과 상한선이 다르므로 사전에 확인이 필요합니다.
• 증빙 자료 준비: 최근 2개년도 소득금액증명원, 원천징수 자료, 사업자등록증명, 위촉·고용계약서 등 소득의 지속성을 증명할 수 있는 자료를 미리 정리하여 금융기관 담당자와 상담하는 것이 좋습니다.
• 사전 상담: 대출 신청 전 본인의 소득금액을 확인하고, 해당 금융기관이 추정소득을 인정하는 상품을 취급하는지, 본인의 상황에서 어떤 소득 증빙이 가장 유리한지 미리 검토하시기 바랍니다.