자동차 리스 계약 시 보증금과 선납금은 리스 총비용에 어떤 차이를 만드나요?

보증금은 계약 종료 때 돌려받거나 정산될 수 있는 돈이고, 선납금은 리스료 일부를 미리 내는 돈이므로 월 납입액만 비교하면 총비용 차이를 제대로 알기 어렵습니다. 실제 차이는 계약기간 전체 납입액과 만기 때 받을 돈·낼 돈을 함께 비교해야 합니다.

• 보증금: 계약 초기에 맡기는 금액입니다. 월 리스료를 낮추는 조건으로 쓰일 수 있고, 계약 종료 시에는 약정에 따라 반환되거나 미납금·정산금 등과 상계될 수 있습니다. 따라서 보증금 전액을 최종 비용으로 보기는 어렵지만, 계약기간 동안 자금이 묶이는 부담은 있습니다.
• 선납금: 앞으로 낼 리스료 일부를 먼저 지급하는 금액입니다. 월 납입액은 낮아질 수 있지만, 보증금처럼 계약 종료 때 그대로 돌려받는 돈은 아닙니다. 총비용을 비교할 때 초기 선납금을 월 납입액과 별도로 반드시 포함해야 합니다.

비교할 때는 이렇게 계산하세요

1. 초기 납입금(보증금 또는 선납금)을 적습니다.
2. 월 리스료 × 납부 횟수를 더합니다.
3. 차량을 인수할 계획이면 만기 인수금을 더하고, 보증금 반환·정산 예정액은 계약 조건에 따라 반영합니다.
4. 반납할 계획이면 반납 조건에 따른 정산금이 있는지 확인합니다.

같은 차량·계약기간·주행거리·잔존가치 조건으로 비교해야 합니다. 특히 선납금이 들어간 견적은 월 납입액이 낮아 보일 수 있으므로, 초기 선납금과 전체 월 납입액을 합산한 금액을 보증금 조건의 실제 부담과 나란히 비교하세요. 보증금은 반환이 보장된다고 단정할 수 없으므로 반환·상계 조건과 중도해지 시 처리 방식도 계약서에서 확인하셔야 합니다.

따라서 어느 방식이 더 저렴한지는 월 납입액만으로 정할 수 없습니다. 계약 만기 때 반납할지 인수할지, 보증금이 실제로 얼마만큼 반환·상계되는지에 따라 결과가 달라집니다.